Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы могут как улучшить, так и испортить кредитную историю. Информация о взаимодействии гражданина с микрофинансовыми организациями обязательно поступает в БКИ. Даже если гражданин не взял займ, а только обратился за ним и получил отказ, это отразится на его кредитном рейтинге. Рассмотрим, как правильно оформлять займы в МФО, чтобы это не навредило рейтингу заёмщика, и чего нельзя делать.

Как исправить КИ с помощью займа

Для исправления кредитной истории с помощью займа нужно оценить свои финансовые возможности до подачи заявки. Следующие шаги:

  • Рассмотреть предложения. Клиент с плохой кредитной историей может получить в МФО от 1 000 до 30 000 руб. на срок от 1 дня до 30 дней. Ставка в день — до 1%.
  • Изучить условия получения и погашения. Многие компании разрешают гасить займы досрочно, но выставляют ограничения. Пример: клиент должен за 10–20 дней сообщить о намерении погасить микрозайм раньше срока, иначе платёж засчитается по графику и сумма к возврату окажется больше, чем внёс клиент.
  • Посчитать сумму переплаты с учётом дополнительных услуг и всех комиссий.
Убедившись, что всё понятно, нужно подать заявку, дождаться одобрения и получить деньги, а потом своевременно вернуть их. Если условия не устраивают или кажутся непонятными, лучше поискать другую компанию.

Что делать, если нет кредитной истории

Банки могут отказывать заёмщикам, у которых отсутствует кредитная история. Финансовой организации важно иметь представление о платежеспособности заёмщика. Если человек ни разу в жизни не брал кредиты, нельзя сказать заранее, будет ли он вносить платежи вовремя. Оформление займа онлайн — способ обзавестись кредитной историей. Как действовать:

  1. Рассмотрите выгодные предложения МФО;
  2. Выберите те, что подходят по требованиям и условиям;
  3. Подайте онлайн-заявку на микрозайм онлайн;
  4. Заберите деньги;
  5. Погасите заём раньше срока, но не сразу после оформления, чтобы было видно, что вы пользовались деньгами.

Подавать заявку лучше в ту организацию, где ниже вероятность получить отказ. Самые лояльные и надёжные МФО, занимающие высокие позиции в рейтингах:

  • «еКапуста»;
  • «Быстроденьги»;
  • CarMoney;
  • «Займер»;
  • «Турбозайм»;
  • «Веббанкир»;
  • MoneyMan;
  • «Кредито24».

Вы можете самостоятельно изучить рейтинги и выбрать микрофинансовую организацию, у которой самое выгодное предложение. Некоторые МФО выдают первый заём под 0%. Это условие позволяет пользоваться деньгами в течение 7–15 дней и не платить проценты. Главное — вовремя погасить долг, потому что при просрочке проценты начисляются с момента оформления, и в этом случае кредитная история будет испорчена.

Чего нельзя делать, чтобы не испортить кредитный рейтинг

Если заёмщик не вернул микрозайм вовремя, информация об этом попадёт в БКИ, кредитный рейтинг снизится. Другие причины, по которым кредитная история может ухудшиться:

  • Клиент оформил микрозайм в организации, которая заявляет, что не передаёт данные в БКИ. Такие заявления не имеют оснований. Если компания работает легально, она обязана передавать сведения о каждом обращении в бюро кредитных историй. Заёмщик может недобросовестно отнестись к погашению и в результате испортит свою КИ.
  • Клиент получил один или несколько отказов, но продолжает рассылать онлайн-заявки. Каждый отказ фиксируется в БКИ и снижает рейтинг заёмщика. Если одна или две компании отказали, далее подавать заявки не имеет смысла. Нужно проанализировать кредитную историю, по возможности улучшить её, погасив открытые займы, и попробовать обратиться в МФО снова не ранее чем через 1–2 месяца.
  • Заёмщик берёт деньги и почти сразу их возвращает. Для крупного кредитора такое поведение — отрицательный фактор. Банк рассчитывает получить проценты по займу, а для этого нужно, чтобы заёмщик пользовался деньгами достаточно долго.

Некоторые заёмщики пытаются участвовать в схемах, которые не влияют на кредитную историю, но приводят к накоплению ещё больших долгов и к проблемам с законом. Чего нельзя делать, чтобы не навредить себе:

  • Пытаться оформить кредит по поддельным документам. Это уголовно наказуемое деяние.
  • Подписывать незаполненные бланки. Получив бланк с подписью, мошенники смогут оформить кредит на имя гражданина, проставив его паспортные данные.
  • Обращаться в агентства, которые обещают исправление кредитной истории за умеренную плату.

Также не стоит оформлять займ под высокий процент, чтобы погасить открытый кредит в банке. Есть другие варианты: рефинансирование, реструктуризация и кредитные каникулы.

Нурлан Абишевич Касимов
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
Оцените автора
( Пока оценок нет )
FinJournal.info
Добавить комментарий