Микрозаймы могут как улучшить, так и испортить кредитную историю. Информация о взаимодействии гражданина с микрофинансовыми организациями обязательно поступает в БКИ. Даже если гражданин не взял займ, а только обратился за ним и получил отказ, это отразится на его кредитном рейтинге. Рассмотрим, как правильно оформлять займы в МФО, чтобы это не навредило рейтингу заёмщика, и чего нельзя делать.
Как исправить КИ с помощью займа
Для исправления кредитной истории с помощью займа нужно оценить свои финансовые возможности до подачи заявки. Следующие шаги:
- Рассмотреть предложения. Клиент с плохой кредитной историей может получить в МФО от 1 000 до 30 000 руб. на срок от 1 дня до 30 дней. Ставка в день — до 1%.
- Изучить условия получения и погашения. Многие компании разрешают гасить займы досрочно, но выставляют ограничения. Пример: клиент должен за 10–20 дней сообщить о намерении погасить микрозайм раньше срока, иначе платёж засчитается по графику и сумма к возврату окажется больше, чем внёс клиент.
- Посчитать сумму переплаты с учётом дополнительных услуг и всех комиссий.
Что делать, если нет кредитной истории
Банки могут отказывать заёмщикам, у которых отсутствует кредитная история. Финансовой организации важно иметь представление о платежеспособности заёмщика. Если человек ни разу в жизни не брал кредиты, нельзя сказать заранее, будет ли он вносить платежи вовремя. Оформление займа онлайн — способ обзавестись кредитной историей. Как действовать:
- Рассмотрите выгодные предложения МФО;
- Выберите те, что подходят по требованиям и условиям;
- Подайте онлайн-заявку на микрозайм онлайн;
- Заберите деньги;
- Погасите заём раньше срока, но не сразу после оформления, чтобы было видно, что вы пользовались деньгами.
Подавать заявку лучше в ту организацию, где ниже вероятность получить отказ. Самые лояльные и надёжные МФО, занимающие высокие позиции в рейтингах:
- «еКапуста»;
- «Быстроденьги»;
- CarMoney;
- «Займер»;
- «Турбозайм»;
- «Веббанкир»;
- MoneyMan;
- «Кредито24».
Вы можете самостоятельно изучить рейтинги и выбрать микрофинансовую организацию, у которой самое выгодное предложение. Некоторые МФО выдают первый заём под 0%. Это условие позволяет пользоваться деньгами в течение 7–15 дней и не платить проценты. Главное — вовремя погасить долг, потому что при просрочке проценты начисляются с момента оформления, и в этом случае кредитная история будет испорчена.
Чего нельзя делать, чтобы не испортить кредитный рейтинг
Если заёмщик не вернул микрозайм вовремя, информация об этом попадёт в БКИ, кредитный рейтинг снизится. Другие причины, по которым кредитная история может ухудшиться:
- Клиент оформил микрозайм в организации, которая заявляет, что не передаёт данные в БКИ. Такие заявления не имеют оснований. Если компания работает легально, она обязана передавать сведения о каждом обращении в бюро кредитных историй. Заёмщик может недобросовестно отнестись к погашению и в результате испортит свою КИ.
- Клиент получил один или несколько отказов, но продолжает рассылать онлайн-заявки. Каждый отказ фиксируется в БКИ и снижает рейтинг заёмщика. Если одна или две компании отказали, далее подавать заявки не имеет смысла. Нужно проанализировать кредитную историю, по возможности улучшить её, погасив открытые займы, и попробовать обратиться в МФО снова не ранее чем через 1–2 месяца.
- Заёмщик берёт деньги и почти сразу их возвращает. Для крупного кредитора такое поведение — отрицательный фактор. Банк рассчитывает получить проценты по займу, а для этого нужно, чтобы заёмщик пользовался деньгами достаточно долго.
Некоторые заёмщики пытаются участвовать в схемах, которые не влияют на кредитную историю, но приводят к накоплению ещё больших долгов и к проблемам с законом. Чего нельзя делать, чтобы не навредить себе:
- Пытаться оформить кредит по поддельным документам. Это уголовно наказуемое деяние.
- Подписывать незаполненные бланки. Получив бланк с подписью, мошенники смогут оформить кредит на имя гражданина, проставив его паспортные данные.
- Обращаться в агентства, которые обещают исправление кредитной истории за умеренную плату.
Также не стоит оформлять займ под высокий процент, чтобы погасить открытый кредит в банке. Есть другие варианты: рефинансирование, реструктуризация и кредитные каникулы.