Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2024 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.
Список ипотечных программ Народного Банка
В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.
Список ипотечных программ:
- «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.
- «Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank» и «Halyk Sale» — программы, разработанные Народным Банком.
Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.
«Баспана Хит»
Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.
От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:
- Гражданство Республики Казахстан.
- Подтверждение доходов.
- Отсутствие неоплаченных задолженностей по кредитам.
Условия Народного Банка по данной программе следующие:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Максимальная сумма кредита | • 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК. |
| Первый взнос | Минимум 20% от стоимости выбранной недвижимости |
| Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений (ГЭСВ) | От 11,6% |
| Срок ипотечного займа | От полугода до 15 лет. |
| Обеспечение ипотеки | Под залог приобретаемой недвижимости |
| Комиссии | • Взимается за изменение условий кредита. К примеру, за частичное либо полное досрочное погашение. • 2000 тенге за выдачу справок по запросу клиента. |
Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.
Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».
Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:
| Наименования банка | ГЭСВ |
|---|---|
| Центркредит | От 11,3% |
| Халык (Народный) | От 11,6% |
| РБК | От 11,69% |
| АТФ | От 11,7% |
| First Heartland Jysan | От 11,9% |
В остальных банках предоставлена следующая информация: базовая ставка Национального Банка РК + 175 базисных пунктов.
Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.
«7-20-25»
Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.
Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:
- Гражданство Республики Казахстан.
- Подтверждение доходов от трудовой либо предпринимательской деятельности.
- Нет открытых ипотечных кредитов и неоплаченных задолженностей.
- Нет права собственности на жилье не территории Казахстана. Исключением является комната в общежитии размером меньше 15 квадратных метров на каждого члена из семьи.
Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Максимальная сумма займа | • 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау и Шымкента. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК. |
| Первый взнос | Минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости |
| Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений | От 7,2% |
| Обеспечение по кредиту | Под залог приобретаемого жилья |
| Срок | До 25 лет |
| Комиссии | Отсутствуют |
Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:
| Наименование банковского учреждения | ГЭСВ |
|---|---|
| Центркредит | От 7,2% |
| Сбербанк | От 7% |
| Форте | От 7,22% |
| First Heartland Jysan | От 7,2% |
| АТФ | От 7,2% |
| RBK | От 7,21% |
| Евразийский | От 7,2% |
| Народный | От 7,2% |
Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.
«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank
Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.
Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:
| Условия | Для зарплатных клиентов | Для остальных клиентов |
|---|---|---|
| Срок кредита | От 6 месяцев до 20 лет | |
| Первый взнос | 20% | 30% |
| Годовая эффективная процентная ставка | От 13,4% | От 18,6% |
| Сумма ипотечной ссуды | Рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика. | |
Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог (коммерческую либо некоммерческую недвижимость). Итого у Народного Банка в залоге будет сразу 2 объекта – приобретаемое жилье и дополнительная недвижимость.
В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.
Также за организацию ипотеки Народный Банк взимает комиссию 1% от суммы займа + 20 тысяч тенге. К примеру, если банк выдаст Вам ипотеку суммой в 10 миллионов, то клиенту придется заплатить комиссию в размере – 120 тысяч тенге.
Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:
- Короткие сроки получения ссуды.
- Минимальный пакет документов.
- После одобренной заявки у заемщика есть 80 дней на выбор объекта недвижимости.
«Halyk Sale»
Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.
«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:
| Условия | Для клиентов подтвердивших свой доход | Для клиентов, не подтверждающих доходы |
|---|---|---|
| Срок кредита | До 20 лет | |
| Обеспечение | Приобретаемое либо собственное жилье | Собственная недвижимость |
| Годовая эффективная процентная ставка | • От 8% с положительной и приемлемой кредитной историей (КИ). • От 8,5% с удовлетворительной КИ. • От 9% с плохой КИ | • От 10% с положительной КИ. • От 10,5% с приемлемой КИ. • От 11% с удовлетворительной КИ. • От 12% с плохой КИ. |
Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.
Для юридических лиц Народный Банк выдает ипотеку, как на коммерческую и некоммерческую недвижимость сроком до 10 лет. Касательно процентной ставки, то она варьируется в зависимости от первого взноса:
- При первом взносе 20% от рыночной стоимости процентная ставка будет 10% при сроке ссуды до 5 лет и 12% от 5 до 10 лет.
- При взносе 50% процентная ставка составит 5% сроком на 1,5 года.
Ипотечный калькулятор
Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.
Как оформить ипотеку в Народном Банке?
- Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
- В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке. Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.
- После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
- Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.
- Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
- Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.
