Простыми словами об ипотечных программах Центркредит Банка

В данной статье я расскажу про ипотеку от банка Центркредит: перечислю ипотечные программы, разберу их условия, требования к заемщикам и расскажу про оформление ипотечного кредита в Центркредит Банке. После прочтения данного материала ты будешь точно знать, подойдет ли тебе ипотека от Центркредита и как пошагово она оформляется.

Ипотечные программы в Центркредит Банке

Банк Центркредит предоставляет ипотеку клиентам по разным программам, которые отличаются не только условиями, но и целевым назначением.

Список ипотечных программ

На сегодняшний день актуальны следующие программы:

  1. «7-20-25» — выдается для покупки первичной недвижимости, у заемщика должно отсутствовать жилье на территории Республики Казахстан. Исключением является комната в общежитии площадью не больше 15 квадратных метров, жилье признанное аварийным.
  2. «Орда» и «Баспана Хит» — выдается физическим лицам для приобретения недвижимого имущества на первичном и вторичном рынке во всех городах Казахстана.

Обрати внимание! Центркредит Банк приостановил ипотечные программы «Стандарт» и «Люкс».

Ипотека "Люкс" Центркредитбанка находиться в архиве
Приостановленные программы

Условия по каждой ипотечной программе будут рассмотрены по отдельности.

Ипотека «7-20-25»

Ипотека «7-20-25» от банка Центркредит

Данная программа подходит для граждан Казахстана, у которых:

  • Отсутствует задолженность по ипотечным займам (строительство, ремонт и приобретение жилья).
  • Отсутствует право собственности на жилье в пределах Казахстана. Про исключения я писал выше.
  • Присутствует постоянный предпринимательский либо трудовой доход.

По программе «7-20-25» приобрести недвижимость можно только на первичном рынке, жилье которое уже введено застройщиком в эксплуатацию. Максимальная сумма по ипотеке зависит от выбранного  региона:

  1. Для Нур-Султана, Алматы, Атырау и Актау сумма займа варьируется до 25 млн. тенге.
  2. Для остальных регионов Казахстана максимальная сумма кредита составляет 15 млн. тенге.

Остальные условия по ипотеке «7-20-25» представлены в таблице:

КритерийУсловие
Первоначальный взносОт 20% от стоимости объекта недвижимости
Годовая эффективная процентная ставкаОт 7,2%
Срок кредитованияОт 1 квартала до 25 лет
ЗалогЗалоговым обеспечением является приобретаемое жилье

Важно! Разрешено привлечь созаемщика (лицо, у которого те же самые права и обязанности вместе с заемщиком).

Ипотечный кредит «Баспана Хит»

Ипотека «Баспана Хит» в Центркредитбанке

Ипотека «Баспана хит» выдается для приобретения объекта недвижимости на первичном и вторичном рынке гражданам Казахстана:

  • Не имеющим задолженности по ипотечным займам.
  • Имеющим постоянный доход от своей трудовой либо предпринимательской деятельности.

В «Баспане Хит» в отличие от «7-20-25» не устанавливаются требования к отсутствию права собственности на недвижимость в пределах РК.

Справка! Данная программа недоступна для рефинансирования ранее выданной ипотеки.

С данной ипотекой можно купить квартиру либо дом возрастом не старше 50-ти лет. Максимальная сумма займа зависит от региона:

  • 25 млн. в национальной валюте в Нур-Султане, Алматы, Актау и Атырау.
  • 15 млн. тенге в остальных городах Казахстана.
Условия по ипотеке в Центркредитбанке
Основные условия по программе

Остальные условия по ипотеке «Баспана Хит»:

КритерийУсловие
Первый взносОт 20% от стоимости объекта недвижимости
Годовая эффективная процентная ставкаОт 11,3%
Срок кредитованияОт 1 квартала до 15 лет
ЗалогЗалоговым обеспечением является приобретаемое жилье
Комиссии за выдачу ипотеки0 тенге

Банк Центркредит хоть и не выдвигает требования к минимальному ежемесячному доходу заемщика, но все же получить ипотеку без подтверждения доходов не выйдет.

Данная программа вместе с предыдущей действуют еще в 7 банках Казахстана. По количеству выданных кредитов на 30 октября 2019 года по данным ипотечной организации Баспана лидируют 3-и банка: Сбербанк, Центркредит и Народный Банк Казахстана:

Центркредит, как и Сбербанк, за лидерство по реализации ипотечной программы «Баспрана Хит» получили такие награды:

Помни! Программа «Баспана хит» различается в банках лишь комиссионными сборами за предоставление и обслуживание займа. В банке Центркредит комиссия за открытие счета, рассмотрение заявки и оформление ипотеки составляет – 0 тенге.

Ипотека «Орда»

Ипотека «Орда» Центркредитбанка

Условия ипотеки по программе «Орда» следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма займа• До 65 млн. тенге в Нур-Султане и Алматы.
• От 1 до 45 млн. тенге в остальных регионах.
Годовая эффективная процентная ставкаОт 12,7%
Срок кредитованияДо 20 лет
ЗалогПриобретаемый объект недвижимости, возможен и дополнительный залог.

В этой программе также необходимо подтвердить свои доходы – полностью либо частично. При частичном подтверждении доходов – процентная ставка по ипотеке будет от 14% годовых.

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Приведу пример расчетов по ипотечной программе «Баспана Хит», ведь на конец 2020 года есть средние данные по ссудам, а именно:

  • Стоимость объекта недвижимости11 млн. тенге.
  • Средний срок кредитования12,6 лет (~ 151 месяц).
  • Напомню процент по данной программеот 11,3%.

Выходит, что первоначальный взнос 20% от 11 млн. составит 2 млн. 200 тысяч в национальной валюте. Тогда выходит, что ежемесячный платеж составит – 99497, а переплата 7 024 114. Всего клиент заплатит 15 024 114 с учетом первого взноса.

Требования к заемщику и необходимые документы

Центркредит Банк выдвигает такие требования к заемщику:

  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Возраст клиента должен быть не менее 18-ти лет.
  3. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть от 4 месяцев, а общий трудовой стаж должен составлять минимум полгода.
  4. Отсутствие у заемщика задолженностей по предыдущим ипотечным займам.

Полезное видео:

Для получения ипотеки заемщику потребуется собрать пакет документов, среди которых:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документы, подтверждающие наличие доходов.
  • Кредитная история, выданная кредитным бюро, содержащая сведения об отсутствии задолженностей.
  • Документы на приобретаемое жилье.
  • Отчет оценщика по приобретаемому объекту недвижимости.
  • В случае программы «7-20-25» — справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества, выдаваемая уполномоченным государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество (ЦОН).
  • Копия свидетельства о заключении брака заемщика и созаемщика.

Центркредит Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы от заемщика.

Будешь ли ты оформлять ипотеку в Центркредитбанке?
ДаНет

Как оформить ипотеку в Центркредит Банке?

Пошаговое руководство по оформлению ипотеки:

  • Шаг №1. Клиент определяется с объектом недвижимости, которое планирует приобрести и бронирует его у застройщика. Затем клиент посещает Центркредит Банк с анкетой-заявлением на выдачу ссуды и передает пакет документов. Потом заемщик сообщает застройщику о том, что документы были переданы в банк и продлевает бронь.
  • Шаг №2. Заемщик ожидает решения банка по поданной заявке на протяжении 3-х дней. Центркредит проверяет все поданные бумаги клиента на соответствие с условиями ипотечной программы и принимает решение. В случае, когда Центркредит дает одобрение по ипотеке, клиенту нужно предоставить гарантийное письмо банка застройщику. Застройщик подготавливает договор купли-продажи.
  • Шаг №3. Клиент подписывает договор с застройщиком и вносит самостоятельно на счет застройщика первый взнос не менее 20% от стоимости жилья. Далее клиенту необходимо зарегистрировать договор купли-продажи онлайн через интернет на EGOV.KZ. Зарегистрированный договор передается Центркредит Банку.
  • Шаг №4. Центркредит с клиентом заключают и подписывают необходимые договора. После чего банк выдает ссуду и перечисляет ее на счет застройщика.
  • Шаг №5. Клиент заселяется в приобретенное жилье и своевременно платит по графику платежей.
Как оформить ипотеку в банке Центркредит?
Схема по оформлению ипотечного кредита в Центркредит Банке

Сравнение ипотеки Центркредит Банка с другими банками

Я сравнил средние годовые процентные ставки по ипотеке в ТОП банках Казахстана. Centercredit занял 3-ье место, уступив лишь АТФ Банку и Жилстройсбербанку (ЖССБ).

Наименование банкаСредняя % ставка по ипотечным программам
АТФ БанкОт 10,3%
ХалыкОт 11,8%
ЕвразийскийОт 10,5%
Жилстройсбербанк5,16%
ЦентрКредитОт 10,4%
СбербанкОт 13,92%
ФортеОт 15,7%
First Heartland JysanОт 10,6%
НурбанкОт 15,2%
TengriОт 13,55%

Подводим итоги

  1. В банке Центркредит можно оформить ипотеку по 1 из 3-х программ.
  2. Средняя годовая эффективная ставка по ссуде в банке — 10,4%.
  3. Центркредит рассматривает поданную заявку в течение 3-х дней.
  4. По каждой из программ предоставляется залог — приобретаемая недвижимость.
  5. Можно дополнительно привлечь созаемщика по любой из программ.
  6. Максимальный размер заема предоставляется для покупки квартиры в Нур-Султане, Алматы, Актау и Атырау. Исключением является программа «Орда», там максимальную сумму можно получить в Нур-Султане и Алматы.
Нурлан Абишевич Касимов
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
Оцените автора
( 3 оценки, среднее 4.67 из 5 )
FinJournal.info
Добавить комментарий

  1. Джанболат

    Здравствуйте, мне 54года. Хочу приобрести квартиру в г.Зайсан. Постоянный доход составляет 300 000тг. Есть ли программы для получения кредита для приобретения жилья, без первоначального взноса.Спасибо.

    Ответить