В данной статье я расскажу про ипотеку от банка Центркредит: перечислю ипотечные программы, разберу их условия, требования к заемщикам и расскажу про оформление ипотечного кредита в Центркредит Банке. После прочтения данного материала ты будешь точно знать, подойдет ли тебе ипотека от Центркредита и как пошагово она оформляется.
Ипотечные программы в Центркредит Банке
Банк Центркредит предоставляет ипотеку клиентам по разным программам, которые отличаются не только условиями, но и целевым назначением.
На сегодняшний день актуальны следующие программы:
- «7-20-25» — выдается для покупки первичной недвижимости, у заемщика должно отсутствовать жилье на территории Республики Казахстан. Исключением является комната в общежитии площадью не больше 15 квадратных метров, жилье признанное аварийным.
- «Орда» и «Баспана Хит» — выдается физическим лицам для приобретения недвижимого имущества на первичном и вторичном рынке во всех городах Казахстана.
Обрати внимание! Центркредит Банк приостановил ипотечные программы «Стандарт» и «Люкс».
Условия по каждой ипотечной программе будут рассмотрены по отдельности.
Ипотека «7-20-25»
Данная программа подходит для граждан Казахстана, у которых:
- Отсутствует задолженность по ипотечным займам (строительство, ремонт и приобретение жилья).
- Отсутствует право собственности на жилье в пределах Казахстана. Про исключения я писал выше.
- Присутствует постоянный предпринимательский либо трудовой доход.
По программе «7-20-25» приобрести недвижимость можно только на первичном рынке, жилье которое уже введено застройщиком в эксплуатацию. Максимальная сумма по ипотеке зависит от выбранного региона:
- Для Нур-Султана, Алматы, Атырау и Актау сумма займа варьируется до 25 млн. тенге.
- Для остальных регионов Казахстана максимальная сумма кредита составляет 15 млн. тенге.
Остальные условия по ипотеке «7-20-25» представлены в таблице:
Критерий | Условие |
---|---|
Первоначальный взнос | От 20% от стоимости объекта недвижимости |
Годовая эффективная процентная ставка | От 7,2% |
Срок кредитования | От 1 квартала до 25 лет |
Залог | Залоговым обеспечением является приобретаемое жилье |
Важно! Разрешено привлечь созаемщика (лицо, у которого те же самые права и обязанности вместе с заемщиком).
Ипотечный кредит «Баспана Хит»
Ипотека «Баспана хит» выдается для приобретения объекта недвижимости на первичном и вторичном рынке гражданам Казахстана:
- Не имеющим задолженности по ипотечным займам.
- Имеющим постоянный доход от своей трудовой либо предпринимательской деятельности.
В «Баспане Хит» в отличие от «7-20-25» не устанавливаются требования к отсутствию права собственности на недвижимость в пределах РК.
С данной ипотекой можно купить квартиру либо дом возрастом не старше 50-ти лет. Максимальная сумма займа зависит от региона:
- 25 млн. в национальной валюте в Нур-Султане, Алматы, Актау и Атырау.
- 15 млн. тенге в остальных городах Казахстана.
Остальные условия по ипотеке «Баспана Хит»:
Критерий | Условие |
---|---|
Первый взнос | От 20% от стоимости объекта недвижимости |
Годовая эффективная процентная ставка | От 11,3% |
Срок кредитования | От 1 квартала до 15 лет |
Залог | Залоговым обеспечением является приобретаемое жилье |
Комиссии за выдачу ипотеки | 0 тенге |
Банк Центркредит хоть и не выдвигает требования к минимальному ежемесячному доходу заемщика, но все же получить ипотеку без подтверждения доходов не выйдет.
Данная программа вместе с предыдущей действуют еще в 7 банках Казахстана. По количеству выданных кредитов на 30 октября 2019 года по данным ипотечной организации Баспана лидируют 3-и банка: Сбербанк, Центркредит и Народный Банк Казахстана:
Центркредит, как и Сбербанк, за лидерство по реализации ипотечной программы «Баспрана Хит» получили такие награды:
Помни! Программа «Баспана хит» различается в банках лишь комиссионными сборами за предоставление и обслуживание займа. В банке Центркредит комиссия за открытие счета, рассмотрение заявки и оформление ипотеки составляет – 0 тенге.
Ипотека «Орда»
Условия ипотеки по программе «Орда» следующие:
Критерий | Условие |
---|---|
Максимальная сумма займа | • До 65 млн. тенге в Нур-Султане и Алматы. • От 1 до 45 млн. тенге в остальных регионах. |
Годовая эффективная процентная ставка | От 12,7% |
Срок кредитования | До 20 лет |
Залог | Приобретаемый объект недвижимости, возможен и дополнительный залог. |
В этой программе также необходимо подтвердить свои доходы – полностью либо частично. При частичном подтверждении доходов – процентная ставка по ипотеке будет от 14% годовых.
Ипотечный калькулятор
Ниже расположен ипотечный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.
Приведу пример расчетов по ипотечной программе «Баспана Хит», ведь на конец 2024 года есть средние данные по ссудам, а именно:
- Стоимость объекта недвижимости — 11 млн. тенге.
- Средний срок кредитования — 12,6 лет (~ 151 месяц).
- Напомню процент по данной программе – от 11,3%.
Выходит, что первоначальный взнос 20% от 11 млн. составит 2 млн. 200 тысяч в национальной валюте. Тогда выходит, что ежемесячный платеж составит – 99497, а переплата 7 024 114. Всего клиент заплатит 15 024 114 с учетом первого взноса.
Требования к заемщику и необходимые документы
Центркредит Банк выдвигает такие требования к заемщику:
- Гражданство Республики Казахстан.
- Возраст клиента должен быть не менее 18-ти лет.
- Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть от 4 месяцев, а общий трудовой стаж должен составлять минимум полгода.
- Отсутствие у заемщика задолженностей по предыдущим ипотечным займам.
Полезное видео:
Для получения ипотеки заемщику потребуется собрать пакет документов, среди которых:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Документы, подтверждающие наличие доходов.
- Кредитная история, выданная кредитным бюро, содержащая сведения об отсутствии задолженностей.
- Документы на приобретаемое жилье.
- Отчет оценщика по приобретаемому объекту недвижимости.
- В случае программы «7-20-25» — справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества, выдаваемая уполномоченным государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество (ЦОН).
- Копия свидетельства о заключении брака заемщика и созаемщика.
Центркредит Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы от заемщика.
Как оформить ипотеку в Центркредит Банке?
Пошаговое руководство по оформлению ипотеки:
- Шаг №1. Клиент определяется с объектом недвижимости, которое планирует приобрести и бронирует его у застройщика. Затем клиент посещает Центркредит Банк с анкетой-заявлением на выдачу ссуды и передает пакет документов. Потом заемщик сообщает застройщику о том, что документы были переданы в банк и продлевает бронь.
- Шаг №2. Заемщик ожидает решения банка по поданной заявке на протяжении 3-х дней. Центркредит проверяет все поданные бумаги клиента на соответствие с условиями ипотечной программы и принимает решение. В случае, когда Центркредит дает одобрение по ипотеке, клиенту нужно предоставить гарантийное письмо банка застройщику. Застройщик подготавливает договор купли-продажи.
- Шаг №3. Клиент подписывает договор с застройщиком и вносит самостоятельно на счет застройщика первый взнос не менее 20% от стоимости жилья. Далее клиенту необходимо зарегистрировать договор купли-продажи онлайн через интернет на EGOV.KZ. Зарегистрированный договор передается Центркредит Банку.
- Шаг №4. Центркредит с клиентом заключают и подписывают необходимые договора. После чего банк выдает ссуду и перечисляет ее на счет застройщика.
- Шаг №5. Клиент заселяется в приобретенное жилье и своевременно платит по графику платежей.
Сравнение ипотеки Центркредит Банка с другими банками
Я сравнил средние годовые процентные ставки по ипотеке в ТОП банках Казахстана. Centercredit занял 3-ье место, уступив лишь АТФ Банку и Жилстройсбербанку (ЖССБ).
Наименование банка | Средняя % ставка по ипотечным программам |
---|---|
АТФ Банк | От 10,3% |
Халык | От 11,8% |
Евразийский | От 10,5% |
Жилстройсбербанк | 5,16% |
ЦентрКредит | От 10,4% |
Сбербанк | От 13,92% |
Форте | От 15,7% |
First Heartland Jysan | От 10,6% |
Нурбанк | От 15,2% |
Tengri | От 13,55% |
Подводим итоги
- В банке Центркредит можно оформить ипотеку по 1 из 3-х программ.
- Средняя годовая эффективная ставка по ссуде в банке — 10,4%.
- Центркредит рассматривает поданную заявку в течение 3-х дней.
- По каждой из программ предоставляется залог — приобретаемая недвижимость.
- Можно дополнительно привлечь созаемщика по любой из программ.
- Максимальный размер заема предоставляется для покупки квартиры в Нур-Султане, Алматы, Актау и Атырау. Исключением является программа «Орда», там максимальную сумму можно получить в Нур-Султане и Алматы.
Здравствуйте, мне 54года. Хочу приобрести квартиру в г.Зайсан. Постоянный доход составляет 300 000тг. Есть ли программы для получения кредита для приобретения жилья, без первоначального взноса.Спасибо.