Кредит в Халык Банке Казахстана: условия, проценты и калькулятор

В этом материале речь пойдет о кредитах в Халык Банке и об их оформлении. Ниже будет представлен подробный разбор условий по действующим кредитным предложениям, калькулятор для расчетов по заему, требования и список необходимых документов для получения займа наличными.

Кредитные программы в Халык Банке

В Халык Банке представлено три кредитных продукта: первый«7 000 000 ₸ кредит без залога», второй«Под залог депозита» и третий«На неотложные нужды».  Ниже мы остановимся на каждом кредитном предложении по отдельности и разберем их более детально.

Кредит в Халык Банке Казахстана - условия и проценты

«До 7 000 000 ₸ кредит без залога»

Данная ссуда является беззалоговой, а это означает, что когда заемщик берет сумму займа до 7 миллионов – он освобождается и не передает залог банковскому учреждению. Условия по кредиту разнятся в зависимости от того, застрахует ли заемщик свою жизнь. Более выгодные условия по займу получают застрахованные клиенты Халык Банка, а чтобы люди страховались охотней кредитор ввел пятидесяти процентную скидку на страхование жизни.

Условия по ссуде следующие:

УсловияБез страхования заемщикаСо страхованием
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ)От 14,6%От 10,4%
Сумма7 млн. тенге
СрокДо 5 лет

Так страхование заемщика напрямую влияет на проценты по заему без залога.

Важно! Вероятнее всего внимательный читатель обратил внимание, что годовая ставка по кредиту указана с приставкой –от, что означает что окончательный расчет ГЭСВ в банке сообщат клиенту только в момент оформления заема в отделении.

«Под залог депозита»

В этом кредитном предложении для физических лиц Халык Банк не несет никаких рисков по невозврату ссуды, потому что максимальная сумма займа не может превышать 90% от суммы денежных средств, которые клиент хранит на своем вкладе. Остальные условия по кредитованию приведены в таблице:

КритерийУсловие
СрокДо 120 месяцев
ВалютаТенге / доллар США / евро
Годовая эффективная ставкаОт 10,5% тенге, от 2% в долларах, от 1,53% в евро
ОбеспечениеДепозит
Комиссия1% от суммы кредита
Подтверждение доходаНе требуется

Быть может данный потребительский кредит подойдет для вкладчиков Халык Банка, которым срочно понадобились деньги, а снимать с депозита нет особого желания.

Обратите внимание! Просрочка платежей по всем видам ссуды в Халык Банке приведет к штрафам:

  • До 90 календарных дней – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
  • Свыше 90 календарных дней – от 0,03% , но не более 10% от суммы займа.
Штрафы и пени по кредиту в Халык Банке для физических лиц
Штрафы и пени

На неотложные нужды

Данное кредитное предложение Халык Банк выдает заемщику под залог недвижимости коммерческого либо некоммерческого назначения. Вдобавок заемщику потребуется подтвердить свой доход, если стоимость залоговой недвижимости не покрывает сумму кредита на 60 и более процентов.

Размер суммы займа зависит в любом случае от доходов заемщика и определяется Халык Банком индивидуально для каждого заемщика. Зато в данном банковском учреждении определились с валютой кредитования, и заемные средства выдаются только в тенге.

Остальные условия по ссуде «На неотложные нужды» следующие:

КритерийУсловие
СрокОт 3 до 120 месяцев
Годовая эффективная ставка• От 19,2% для зарплатных клиентов банка.
• От 21,5% для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта.
СтрахованиеОсуществляется кредитором
Комиссия за выдачу20 тысяч тенге + 2% от суммы кредита

Подавая офлайн либо онлайн заявку на кредит «На неотложные нужды» стоит учесть, что Халык Банк будет рассматривать заявку до 5 дней, что наводит нашу редакцию на вывод, что каждая заявка проходит ручную проверку сотрудниками банка.

А можно ли рефинансировать кредит, взятый в другом банке?

Рефинансировать кредит в Халык Банке Казахстана можно. Для этого была создана специальная кредитная программа под названием «Рефинансирование». Воспользоваться этой программой могут граждане РК от самозанятых до пенсионеров на следующих условиях:

  1. Сумма займа – до семи миллионов тенге.
  2. Срок займа – до пяти лет.
  3. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 17,7%.

Также одним из обязательных условий является либо страхование жизни заемщика – 4% от суммы займа либо оплата комиссии за организацию кредита – 8% от суммы ссуды.  Здесь Халык Банк предоставляет клиенту выбрать одно из условий самостоятельно.

Также стоит учесть тот факт, что при нецелевом использовании ссуды – банковское учреждение вправе начислить штраф в размере 10% от суммы займа, но не больше 20% от остатка кредитной задолженности. Поэтому, если взяли средства на рефинансирование в банке будьте добры – погашайте задолженность.

Что будет, если использовать кредит Халык Банка не назначению?

Оформить рефинансирование кредита можно полностью дистанционно онлайн:

  • Потребуется запустить на своем смартфоне приложение Народного Банка «Halyk Homebank».
  • С главного экрана необходимо перейти в раздел «Кредиты», затем выбрать «Рефинансирование» и после чего нажать на кнопку «Открыть».
  • В онлайн заявке указываем желаемую сумму без учета суммы на рефинансирование кредитов Halyk Bank или других банков.
  • Далее из предложенного перечня займов следует выбрать тот кредит, который Вы хотите рефинансировать. После чего сумма рефинансирования будет добавлена к той сумме, что была указана в заявке на прошлом этапе.
  • Дальше необходимо ознакомиться с решением, а затем выбрать нужную карту для зачисления денежных средств.
  • Подтверждаем наши намерения рефинансировать кредит кодом из СМС.

Все займ – одобрен. Дальнейшие действия зависят от того, в каком банке вы собираетесь погасить кредит:

  1. Если это Халык Банк, тогда сумма, не подлежащая рефинансированию кредитов в Халык Банке, будет зачислена на указанную заемщиком карту, а остальные средства автоматически пойдут на погашение ссуды в Halyk Bank.
  2. Если это другое банковское учреждение, тогда все денежные средства с учетом суммы не подлежащей рефинансированию кредитов будут переведены на указанную заемщиком карту, а погашение необходимо произвести самостоятельно, передав денежные средства на полное погашение заема.
Обратите внимание! Для того чтобы подать заявку на рефинансирование необходимо быть держателем карты Халык Банка, а в случае её отсутствия, можно открыть моментальную цифровую карту Digital онлайн в мобильном приложении «Homebank» в разделе «Карты».

Калькулятор кредита

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, переплаты по ссуде и график погашения кредита стоит применить специальный калькулятор:

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Приведу пример расчетов по программе «До 7 000 000 ₸ без залога»:

  • Сумма займа – 500 тысяч тенге.
  • Срок ссуды – 2 года.
  • Процентная ставка – 11%.

При таких исходных данных ежемесячный платеж составит ~ 23 304 тенге, всего за 24 месяца мы заплатим – 559 294 тенге. Выходит, что переплата по заему будет – 59 тысяч 294 тенге.

Как оформить кредит в Халык банке?

Как получить кредит в Халык Банке и подать онлайн заявку?

Оформить кредит в Народном Банке можно офлайн, придя в любое из отделений Халык Банка, либо онлайн через приложение «Homebank». Второй вариант более удобный, так как не надо тратить время на посещение отделений кредитора и ожидание очереди.

Как было сказано выше для того чтобы оформить займ, необходимо быть держателем банковской карты выпущенной Халык Банком. Благо не обязательно заказывать физическую (пластиковую) карту, можно зарегистрироваться в приложении «Homebank» и получить моментальную виртуальную карту Digital.

После чего можно сразу же подать заявку на кредит в мобильном приложении:

  • Переходим с главного экрана в раздел «Кредиты» и выбираем «Онлайн-кредит».
  • Вводим желаемую сумму, срок займа, выбираем условие со страхованием жизни заемщика или без и жмем на кнопку «Далее».
  • Проходим процедуру распознавания лица и сканируем удостоверение личности.
  • Подписываем договор при помощи электронной цифровой подписи посредством ввода кода из СМС.
  • Заполняем небольшую анкету и жмем «Далее».
  • Выбираем доступное решение по заему и жмем «Подтвердить получение».
  • Подтверждаем наши намерения кодом из СМС.

Все! Заявка отправлена и в случае одобрения деньги зачислятся на карту заемщика. Решение по кредиту принимается в течение 5 минут, а вот заявка принимается ежедневно до 21:00.

Полезное видео:

Можно ли частично или досрочно  погасить кредит?

Ответ однозначно – да. В документе с тарифами Халык Банка указана комиссия при частично (полном) досрочном погашении кредита.

Погасить кредит наличными можно через:

  • Кассу в любом из отделений Халык Банка.
  • Банкомат с функцией «Cash in».
  • Платежный терминал Халык Банка.
  • Платежные терминалы «Qiwi» и «Kassa 24».

Также можно оплатить задолженность безналичным способом через мобильное приложение «Homebank» со счета или карты в Халык Банке без комиссии либо с карты стороннего банка.

Как оплатить задолженность смотрите в этом видео:

Для справки! Частичное и полное досрочное погашение в Халык Банке зачисляется в рабочие дни с 09:00 до 19:00 за исключением праздничных дней. Вдобавок есть требования к минимальной сумме частичного досрочного погашения – не менее одного ежемесячного платежа.

Подводим итоги

Самый выгодный беззалоговый кредит «До 7 000 000 ₸» в Халыка Банке, так как в нем не требуется вносить обеспечение по ссуде, и годовая эффективная процентная ставка составляет от 10,4% при условии страхования жизни заемщика. Но опять же таки в каждом кредитном предложении есть приставка –от, что означает что при оформлении займа процентная ставка может оказаться совсем другой, естественно более высокой, чем указано на официальном сайта банка. Однако точно можно сказать, если кредит нужен в национальной валюте, то стоит обратить внимание на такие программы, как «До 7 000 000 ₸ без залога» и «На неотложные нужды». Касательно кредита «Под залог депозита», то его возможно стоит брать вкладчикам Халык Банка, которые не хотят снимать деньги со своего вклада. Остается только вопрос, что лучше: не брать кредит и обналичить собственные средства возможно с потерей капитализации от 9 до 13% годовых или взять залоговый займ со ставкой от 10,5% + комиссия 1% от суммы самого кредита + передача депозита под залог банку. Я думаю, что лучше забрать собственные деньги с депозита, если у Вас другое мнение «добро пожаловать в комментарии».

Нурлан Абишевич Касимов
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
FinJournal.info
Добавить комментарий