В данной статье речь пойдет о кредитах банка Центркредит (БЦК) и об их оформлении. Ниже будет приведен подробный обзор кредитных предложений Центркредит Банка, калькулятор и пошаговое руководство для подачи онлайн-заявки на получение кредита наличными.
- Кредит наличными в банке Центркредит на 2024 год
- «Наличные под зарплату»
- «Кредит под депозит»
- «Кредитование под залог депозита»
- Калькулятор
- Требования и необходимые документы
- Пошаговое руководство по оформлению кредита
- А можно ли рефинансировать кредит, взятый в другом банке?
- Способы оплаты кредита в БЦК
- Подводим итоги
Кредит наличными в банке Центркредит на 2024 год
На сегодняшний день Центркредит Банк предоставляет не только ипотеку и автокредиты, но и кредит наличными для физических лиц и предпринимателей. Банк разработал линейку из 3-ех программ с различными условиями:
- «Наличные под зарплату» — ссуда, которая выдается без залога суммой до 7 млн. в национальной валюте.
- «Кредит под депозит» — заем под залог сберегательного счета открытого в долларах США. Центркредит готов предоставить до 95% от суммы, хранящейся на вкладе, но только в тенге.
- «Кредитование под залог депозита» — данный займ также выдается под обеспечение открытого вклада. Чтобы узнать, сколько денег Центркредит выдаст, нужно использовать формулу: Сумма заема = Сумма вклада — Вознаграждение за 1 месяц по кредиту.
Предлагаю перейти к детальному разбору условий по каждой программе.
«Наличные под зарплату»
Данный потребительский кредит выдается физическим лицам возрастом от 21 года, а для оформления нужен всего один документ подтверждающий личность клиента.
Условия по займу такие:
Критерий | Условие |
---|---|
Сумма | 7 млн. тенге |
Срок | От полугода до 5 лет |
Залог | Не требуется |
Годовая эффективная процентная ставка по ссуде разная и зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом или нет.
Для заемщика не являющимся участником зарплатного проекта вид кредита может быть:
- С комиссией банка от 5% до 10% за выдачу и организацию кредита. Годовая процентная ставка в данном виде ссуды колеблется от 28,8% до 46,3%.
- Без комиссии Центркредиту. Здесь годовая эффективная процентная ставка варьируется от 29,7% до 38,5%.
В случае, когда заемщик является зарплатным клиентом, заем имеет 3 вида займа из них — займ со страхованием жизни, с комиссией банку и без комиссии.
Процентная ставка по каждому виду ссуды представлена в таблице:
Вид займа | ГЭСВ | Комиссия за выдачу кредита (% от суммы займа) |
---|---|---|
Со страхованием жизни | От 19,7 до 24,4% | От 0 до 5% |
С комиссией | От 26,2 до 46% | От 5 до 10% |
Без комиссии | От 27,1 до 35,9% | 0% |
Поданная онлайн-заявка рассматривается до 15 минут. После чего банк Центркредит сообщает клиенту о своем принятом решении. В случае, когда заемщику отказано в получении кредита наличными – значит клиент не подходит по какому-то из критериев. Реальные причины отказа банки не разглашают.
«Кредит под депозит»
В Центркредит Банке можно взять данный заем физическим лицам в случае, когда заемщик является вкладчиком по долларовому депозиту.
Работает займ по следующей схеме:
- Клиент конвертирует часть денег с долларового вклада в тенге на счет Центркредит Банка. Эта часть денег будет выступать в роли залога.
- Остаток суммы вклада клиент переводит на «Депозит гарантия» с начислением капитализации в размере 2% годовых.
- БЦК выдает кредит в национальной валюте клиенту.
Условия по кредитному предложению «Кредит под депозит» приведены в таблице:
Критерий | Условие |
---|---|
Сумма займа | 95% от суммы обеспечения в тенге |
Срок ссуды | До 3-ех лет |
Годовая эффективная ставка | От 2 до 10,8% |
Центркредит Банк выделяет следующие преимущества данного продукта:
- Срок рассмотрения заявок БЦК составляет 1 день.
- Заемщика не оценивают на платежеспособность.
- Отсутствует комиссия за выдачу и организацию кредита.
- БЦК предоставляет гибкий график платежей.
«Кредитование под залог депозита»
Данная программа, как и предыдущая, предполагает заклада денег на депозите для обеспечения ссуды.
Для того чтобы клиенту банк Центркредит предоставил ссуду, необходимо:
- Предоставить копию паспорта.
- Владельцу депозита нужно передать согласие на залог денег, хранящихся на сберегательном счету.
Условия по кредиту под залог депозита следующие:
Критерий | Условие |
---|---|
Валюта ссуды | Тенге, доллар США |
Сумма кредита | Из суммы вклада вычитается вознаграждение за 1 месяц по кредиту |
Срок заема | На 3 дня раньше с момента окончания депозита* |
Годовая эффективная ставка | До 9,9% |
Залог | Депозит |
Комиссия за выдачу | 0 тенге |
*Справка по сроку кредитования! К примеру, клиент оформил кредит в феврале месяце 2024 года, а депозит у него заканчивается 4 сентября того же года. Выходит, что БЦК выдаст займ клиенту до 1-ого сентября 2024 года.
Калькулятор
Чтобы рассчитать сумму ежемесячной оплаты, переплату по кредиту и построить график погашения ссуды стоит воспользоваться специальным калькулятором. Такой калькулятор распложен ниже:
Приведу пример расчетов по программе «Кредит под депозит»:
- Сумма займа – 200 тысяч KZT
- Срок ссуды – 1 год.
- Процентная ставка по кредиту – 5,4%.
Выходит, что ежемесячный платеж составит ~ 17158 тенге, всего за 12 месяцев мы заплатим – 205898 тенге. Выходит, что переплата по заему будет – 5898 тенге.
Требования и необходимые документы
К заемщику Центркредит Банк выдвигает следующие требования:
- Гражданство Республики Казахстан с постоянной регистрацией.
- Возраст от 21 года, есть возможность выдачи кредитов и пенсионерам.
- Наличие постоянного дохода от трудовой либо предпринимательской деятельности.
- Не иметь просрочек по ранее взятым кредитам.
Список документов зависит от кредитной программы:
- По программе «Наличные под зарплату» нужен только паспорт.
- В остальных программах понадобится добавить к паспорту согласие на залог денег хранящихся на сберегательном счету.
Пошаговое руководство по оформлению кредита
Перед оформлением кредита в банке Центркредит нужно подать специальную заявку. Ее можно подать в отделении банка БЦК и дистанционно через официальный сайт банка.
Для подачи онлайн-заявки нужно открыть официальный сайт БЦК и затем:
- Нажать на раздел «Физическим лицам» и ниже перейти в раздел «Кредитование».
- Выбрать желаемую программу заема.
- Затем заполняем форму онлайн-заявки на получение кредита наличными. Указываем ФИО, ИНН, номер телефона, адрес электронной почты и жмем на кнопку «Подать заявку».
Дальше после поданной клиентом заявки на получение ссуды необходимо ожидать решения по кредиту. Срок рассмотрения онлайн заявки зависит от программы:
- 15 минут в программе «Наличные под зарплату».
- До 1 дня в программе «Кредит под депозит».
- До 3 дней в программе «Кредитование под залог депозита».
После клиенту позвонит представитель банка Центркредит и сообщит о решении банковского учреждения. При положительном ответе заемщику нужно будет прийти в филиал БЦК с документами, которые сообщит менеджер по телефону.
А можно ли рефинансировать кредит, взятый в другом банке?
Центркредит Банк предоставляет возможность физическим лицам рефинансировать ссуду, взятую ранее в другом банке.
По рефинансированию всего есть одна программа, кредит предоставят в БЦК на следующих условиях:
Критерий | Условие |
---|---|
Сумма займа | До 5 млн. тенге |
Срок ссуды | До 5 лет |
Годовая эффективная ставка | От 22% для зарплатных клиентов БЦК. |
От 24% для остальных клиентов. | |
Комиссия за организацию заема | Не взимается |
Важно! Одно из главных требований выдвигается к стажу заемщика. Трудовой стаж должен быть непрерывным на протяжении не меньше 6-ти месяцев.
Способы оплаты кредита в БЦК
Банк Центркредит предусмотрел 5 способов оплаты по кредиту:
- Без комиссии через личный кабинет Starbanking. Можно выполнить перевод денежных средств со своей карты либо счета на кредитный счет.
- Без комиссии через сервис переводов БЦК. В сервисе можно пополнить имеющуюся карту Центркредита, выполнив перевод с карты стороннего банка. Затем перевести деньги с карты на счет через интернет-банкинг.
- Без комиссии через кассу банка сети Центркредит.
- Без переплат через банкоматы Cash-in и ИПТ кассу24. Для оплаты нужно знать номер ИНН и последние 4 цифры счета.
- Через отделения Казпочты с комиссией – 0,3% от суммы платежа (минимум 200 тенге). Для оплаты понадобится номер счета и удостоверение личности.
Подводим итоги
- В Центркредит Банке можно взять займ по 1-ой из 3-ех программ, а также рефинансировать кредит, взятый в другом банке.
- Годовая эффективная процентная ставка колеблется от 2 до 46,3%.
- Максимальный срок займа в БЦК – 5 лет.
- Оформить ссуду можно резидентам Республики Казахстан возрастом от 21 года.
- Подать онлайн-заявку можно через официальный сайт банка, а оформление проходит в любом из офисов Центркредита.
- В БЦК доступно пять способов для погашения задолженности.
Здравствуйте , Нурлан Абишевич! Мне очень приятно осознавать ,что в банковской системе Казахстана работают профессионалы, получившие образование в Казахстанском университете Казпотребсоюза. Я хоть и получила образование в Московских вузах , но свою трудовую деятельность начинала с Уральского облпотребсоюза и всю жизнь проработала преподавателем товароведения и маркетинга в Уральском кооперативном техникуме, которого сейчас нет. Свои первые кредиты я начала получать именно в банке Центр кредит и у меня до сих пор остались очень хорошие впечатления о вашем банке. Желаю Вам успехов в Вашей работе, добра и благополучия.