Выжимка актуальных кредитных программ банка Центркредит

В данной статье речь пойдет о кредитах банка Центркредит (БЦК) и об их оформлении. Ниже будет приведен подробный обзор кредитных предложений Центркредит Банка, калькулятор и пошаговое руководство для подачи онлайн-заявки на получение кредита наличными.

Кредит наличными в банке Центркредит на 2020 год

На сегодняшний день Центркредит Банк предоставляет не только ипотеку и автокредиты, но и кредит наличными для физических лиц и предпринимателей. Банк разработал линейку из 3-ех программ с различными условиями:

  1. «Наличные под зарплату» — ссуда, которая выдается без залога суммой до 7 млн. в национальной валюте.
  2. «Кредит под депозит» — заем под залог сберегательного счета открытого в долларах США. Центркредит готов предоставить до 95% от суммы, хранящейся на вкладе, но только в тенге.
  3. «Кредитование под залог депозита» — данный займ также выдается под обеспечение открытого вклада. Чтобы узнать, сколько денег Центркредит выдаст, нужно использовать формулу: Сумма заема = Сумма вклада — Вознаграждение за 1 месяц по кредиту.
Обратите внимание! «Кредит под депозит» и «Кредитование под залог депозита» отличаются не только суммой заема, но и валютой выдачи ссуды. В программе «Кредитование под залог депозита» можно взять ссуду, как в национальной валюте, так и в долларах США.

Предлагаю перейти к детальному разбору условий по каждой программе.

«Наличные под зарплату»

Кредит наличными в Центркредит Банке

Данный потребительский кредит выдается физическим лицам возрастом от 21 года, а для оформления нужен всего один документ подтверждающий личность клиента.

Условия по займу такие:

КритерийУсловие
Сумма7 млн. тенге
СрокОт полугода до 5 лет
ЗалогНе требуется

Годовая эффективная процентная ставка по ссуде разная и зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом или нет.

Для заемщика не являющимся участником зарплатного проекта вид кредита может быть:

  • С комиссией банка от 5% до 10% за выдачу и организацию кредита. Годовая процентная ставка в данном виде ссуды колеблется от 28,8% до 46,3%.
  • Без комиссии Центркредиту. Здесь годовая эффективная процентная ставка варьируется от 29,7% до 38,5%.

В случае, когда заемщик является зарплатным клиентом, заем имеет 3 вида займа из них — займ со страхованием жизни, с комиссией банку и без комиссии.

Процентная ставка по каждому виду ссуды представлена в таблице:

Вид займаГЭСВКомиссия за выдачу кредита (% от суммы займа)
Со страхованием жизниОт 19,7 до 24,4%От 0 до 5%
С комиссиейОт 26,2 до 46%От 5 до 10%
Без комиссииОт 27,1 до 35,9%0%

Поданная онлайн-заявка рассматривается до 15 минут. После чего банк Центркредит сообщает клиенту о своем принятом решении. В случае, когда заемщику отказано в получении кредита наличными – значит клиент не подходит по какому-то из критериев. Реальные причины отказа банки не разглашают.

«Кредит под депозит»

Кредит под залог депозита в Центркредит Банке

В Центркредит Банке можно взять данный заем физическим лицам в случае, когда заемщик является вкладчиком по долларовому депозиту.

Работает займ по следующей схеме:

  1. Клиент конвертирует часть денег с долларового вклада в тенге на счет Центркредит Банка. Эта часть денег будет выступать в роли залога.
  2. Остаток суммы вклада клиент переводит на «Депозит гарантия» с начислением капитализации в размере 2% годовых.
  3. БЦК выдает кредит в национальной валюте клиенту.

Условия по кредитному предложению «Кредит под депозит» приведены в таблице:

КритерийУсловие
Сумма займа95% от суммы обеспечения в тенге
Срок ссудыДо 3-ех лет
Годовая эффективная ставкаОт 2 до 10,8%

Центркредит Банк выделяет следующие преимущества данного продукта:

  • Срок рассмотрения заявок БЦК составляет 1 день.
  • Заемщика не оценивают на платежеспособность.
  • Отсутствует комиссия за выдачу и организацию кредита.
  • БЦК предоставляет гибкий график платежей.

«Кредитование под залог депозита»

Кредитование под залог депозита в банке Центркредит

Данная программа, как и предыдущая, предполагает заклада денег на депозите для обеспечения ссуды.

Для того чтобы клиенту банк Центркредит предоставил ссуду, необходимо:

  1. Предоставить копию паспорта.
  2. Владельцу депозита нужно передать согласие на залог денег, хранящихся на сберегательном счету.

Условия по кредиту под залог депозита следующие:

КритерийУсловие
Валюта ссудыТенге, доллар США
Сумма кредитаИз суммы вклада вычитается вознаграждение за 1 месяц по кредиту
Срок заемаНа 3 дня раньше с момента окончания депозита*
Годовая эффективная ставкаДо 9,9%
ЗалогДепозит
Комиссия за выдачу0 тенге

*Справка по сроку кредитования! К примеру, клиент оформил кредит в феврале месяце 2020 года, а депозит у него заканчивается 4 сентября того же года. Выходит, что БЦК выдаст займ клиенту до 1-ого сентября 2020 года.

Калькулятор

Чтобы рассчитать сумму ежемесячной оплаты, переплату по кредиту и построить график погашения ссуды стоит воспользоваться специальным калькулятором. Такой калькулятор распложен ниже:

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Приведу пример расчетов по программе «Кредит под депозит»:

  • Сумма займа – 200 тысяч KZT
  • Срок ссуды – 1 год.
  • Процентная ставка по кредиту – 5,4%.

Выходит, что ежемесячный платеж составит ~ 17158 тенге, всего за 12 месяцев мы заплатим – 205898 тенге. Выходит, что переплата по заему будет – 5898 тенге.

Пример расчетов

Требования и необходимые документы

К заемщику Центркредит Банк выдвигает следующие требования:

  • Гражданство Республики Казахстан с постоянной регистрацией.
  • Возраст от 21 года, есть возможность выдачи кредитов и пенсионерам.
  • Наличие постоянного дохода от трудовой либо предпринимательской деятельности.
  • Не иметь просрочек по ранее взятым кредитам.

Список документов зависит от кредитной программы:

  1. По программе «Наличные под зарплату» нужен только паспорт.
  2. В остальных программах понадобится добавить к паспорту согласие на залог денег хранящихся на сберегательном счету.
Будете оформлять заем в Центркредит Банке?
ДаНет

Пошаговое руководство по оформлению кредита

Перед оформлением кредита в банке Центркредит нужно подать специальную заявку. Ее можно подать в отделении банка БЦК и дистанционно через официальный сайт банка.

Для подачи онлайн-заявки нужно открыть официальный сайт БЦК и затем:

  • Нажать на раздел «Физическим лицам» и ниже перейти в раздел «Кредитование».

  • Выбрать желаемую программу заема.

  • Затем заполняем форму онлайн-заявки на получение кредита наличными. Указываем ФИО, ИНН, номер телефона, адрес электронной почты и жмем на кнопку «Подать заявку».
Онлайн-заявка по кредиту в банке Центркредит
Форма онлайн-заявки

Дальше после поданной клиентом заявки на получение ссуды необходимо ожидать решения по кредиту. Срок рассмотрения онлайн заявки зависит от программы:

  1. 15 минут в программе «Наличные под зарплату».
  2. До 1 дня в программе «Кредит под депозит».
  3. До 3 дней в программе «Кредитование под залог депозита».

После клиенту позвонит представитель банка Центркредит и сообщит о решении банковского учреждения. При положительном ответе заемщику нужно будет прийти в филиал БЦК с документами, которые сообщит менеджер по телефону.

А можно ли рефинансировать кредит, взятый в другом банке?

Центркредит Банк предоставляет возможность физическим лицам рефинансировать ссуду, взятую ранее в другом банке.

Рефинансирование кредитов в Центркредит Банке

По рефинансированию всего есть одна программа, кредит предоставят в БЦК на следующих условиях:

КритерийУсловие
Сумма займаДо 5 млн. тенге
Срок ссудыДо 5 лет
Годовая эффективная ставкаОт 22% для зарплатных клиентов БЦК.
От 24% для остальных клиентов.
Комиссия за организацию заемаНе взимается

Важно! Одно из главных требований выдвигается к стажу заемщика. Трудовой стаж должен быть непрерывным на протяжении не меньше 6-ти месяцев.

Способы оплаты кредита в БЦК

Банк Центркредит предусмотрел 5 способов оплаты по кредиту:

  • Без комиссии через личный кабинет Starbanking. Можно выполнить перевод денежных средств со своей карты либо счета на кредитный счет.
  • Без комиссии через сервис переводов БЦК. В сервисе можно пополнить имеющуюся карту Центркредита, выполнив перевод с карты стороннего банка. Затем перевести деньги с карты на счет через интернет-банкинг.

  • Без комиссии через кассу банка сети Центркредит.
  • Без переплат через банкоматы Cash-in и ИПТ кассу24. Для оплаты нужно знать номер ИНН и последние 4 цифры счета.
  • Через отделения Казпочты с комиссией – 0,3% от суммы платежа (минимум 200 тенге). Для оплаты понадобится номер счета и удостоверение личности.

Подводим итоги

  1. В Центркредит Банке можно взять займ по 1-ой из 3-ех программ, а также рефинансировать кредит, взятый в другом банке.
  2. Годовая эффективная процентная ставка колеблется от 2 до 46,3%.
  3. Максимальный срок займа в БЦК – 5 лет.
  4. Оформить ссуду можно резидентам Республики Казахстан возрастом от 21 года.
  5. Подать онлайн-заявку можно через официальный сайт банка, а оформление проходит в любом из офисов Центркредита.
  6. В БЦК доступно пять способов для погашения задолженности.
Нурлан Абишевич Касимов
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
FinJournal.info
Добавить комментарий